近日，隨着銀保監會高度重視，供應鏈金融再次成為金融領域的熱點。7月18日，記者從中國互聯網金融協會(下稱"協會")獲悉，7月9日協會召開了"互聯網+供應鏈金融"工作組成立暨第一次工作會議。
據了解，工作組將重點圍繞金融監管倉、物聯網動產質押等領域，研究制定相關業務規範、業務指引和技術標準，加強行業自律管理，搭建從業機構和監管部門之間溝通橋樑。會議還通過了行業基礎設施建設方案。
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"承興爆雷事件"持續發酵，已有十幾家金融機構捲入，涉及資金或達百億；閩興醫藥的一筆應收賬款令投資該底層資產的金融機構"踩雷"，此前風生水起的供應鏈金融，一時間，真實性及風控問題被拷問，也引發監管和行業思考這一金融創新方式應該如何規避風險。
7月16日，第一財經記者從機構人士處獲得一份《中國銀保監會辦公廳關於推動供應鏈金融服務實體經濟的指導意見》(下稱《意見》)，該文近日已由銀保監會下發至各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、郵儲銀行、外資銀行，各保險集團(控股)公司、保險公司、保險資產管理公司，銀行業協會、保險業協會，要求堅持交易背景真實，加強監管供應鏈金融。
對於最為關注的供應鏈金融真實性問題，監管提出具體要求：銀行保險機構應依託供應鏈核心企業，基於核心企業與上下游鏈條企業之間的真實交易，整合物流、信息流、資金流等各類信息，為供應鏈上下游鏈條企業提供融資、結算、現金管理等一攬子綜合金融服務。
《意見》"鼓勵銀行保險機構成立供應鏈金融業務管理部門(中心)，加強供應鏈金融業務的集中統一管理，統籌推進供應鏈金融業務創新發展，加快培育專業人才隊伍"。在完善供應鏈金融業務管理體系方面，要加強業務集中管理、合理配置供應鏈融資額度、實施差別化信貸管理、完善激勵約束機制、推動銀保合作。
到底有哪些風險？
近兩年，供應鏈金融業務呈現爆發態勢，特別是上市公司的湧入，讓這一金融創新方式在企業融資中廣泛應用。第一財經記者在採訪中了解到，供應鏈金融作為金融創新業務，與傳統信貸業務相比，差別在於利用供應鏈中核心企業的資信能力來緩解金融機構和中小企業的信息不對稱，解決中小企業融資難和供應鏈失衡的問題。
不過，金融機構對於供應鏈金融鏈條上核心企業有效風控意識的缺乏，成為供應鏈金融爆雷的原因之一。此外，由於供應鏈金融受宏觀經濟影響比較明顯，融資需求方如果抗風險能力差，經營情況容易出現惡化，影響還款能力，從而將風險傳導，出現系統性風險。
"好的核心企業，其實也不願意為供應鏈上的企業提供擔保，甚至對銀行的融資所需的相關資料也积極性不高，不願配合。遇到問題的核心企業，為了自身結算等需要，甚至會提供一些虛假的交易資料。"一位地方農商行人士對第一財經記者稱，供應鏈金融業務在真實性方面的確較難把握。
"供應鏈金融的風控核心在於，以對於核心企業的風險把控替代對於供應鏈上下游企業個體的風險把控。在這個過程中，可能遭遇核心企業的兜底能力不足、關聯交易或虛假交易等問題。"西南財經大學普惠金融與智能金融研究中心副主任陳文對記者表示。
記者還了解到，核心企業與上下游關聯企業製造關聯交易實現核心企業的變相融資、上下游企業製造虛假應收賬款以從放貸主體獲得融資等，都是供應鏈金融在關聯交易和虛假交易方面潛藏的風險點。
"關聯交易由於關聯關係可能無法從股權上看出，而具有隱蔽性，需要通過物流、信息流和資金流的密切監督和核對，才有可能發現，物聯網、區塊鏈等技術的應用能夠降低這種監督成本。"陳文稱。
陳文表示，早前上市公司作為核心企業的供應鏈金融資產被視為優質資產，大多能夠獲得金融機構的融資。宏觀經濟形勢變化之後，企業面臨較大的資金壓力，也有部分上市公司通過關聯交易，以供應鏈金融的形式進行表外融資，真實負債遠遠超過安全水平，兜底能力容易受到資本市場波動影響，給金融機構帶來各種風險。
這意味着，在供應鏈金融的整個鏈條中，風控是貫穿始終至關重要的內容。對此，在加強供應鏈金融風險管控方面，《意見》提出了加強總體風險管控、核心企業風險管理、加強真實性審查、加強合規管理、加強信息科技系統建設等五方面要求。
完善業務管理體系
"針對核心企業拓展上下遊客戶，原來憑藉小企業的資信是很難貸款的，(供應鏈金融)變成一個項目融資，從基於小微企業主體轉化為對項目真實性的評價。"國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示。
第一財經記者此前在調研中了解到，供應鏈金融已被廣泛應用在解決中小企業融資難，並且取得了顯著成績。不可否認，如果項目真實且核心企業償付能力充足，供應鏈金融的確能夠降低金融機構開拓小微業務的信貸風險和項目開發成本，有利於解決普惠金融中金融機構商業可持續和借款人成本可負擔的平衡難題。
在開展供應鏈金融業務時，《意見》要求銀行保險機構重點支持符合國家產業政策方向、主業集中於實體經濟、技術先進、有市場競爭力的產業鏈鏈條企業；要堅持交易背景真實，嚴防虛假交易、虛構融資、非法獲利現象；同時，堅持交易信息可得，確保直接獲取第一手的原始交易信息和數據；堅持全面管控風險，既要關注核心企業的風險變化，也要監測上下游鏈條企業的風險。
值得注意的是，在完善供應鏈金融業務管理體系方面，《意見》還明確提出了五方面要求，包括加強業務集中管理、合理配置供應鏈融資額度、實施差別化信貸管理、完善激勵約束機制、推動銀保合作等。
雖然供應鏈金融在發展過程中遇到了不少問題，但監管部門仍鼓勵銀行、保險機構在規範的前提下進行探索和創新，《意見》體現出旨在規範創新供應鏈金融業務模式的監管意圖。
例如，規範創新供應鏈金融業務模式。鼓勵銀行業金融機構在充分保障客戶信息安全的前提下，將金融服務向上游供應前端和下游消費終端延伸，提供覆蓋全產業鏈的金融服務。應根據產業鏈特點和各交易環節融資需求，量身定製供應鏈綜合金融服務方案。
再比如，依託核心企業，鼓助銀行業金融機構加強與供應鏈核心企業的合作，推動核心企業為上下游鏈條企業增信或向銀行提供有效信息，實現全產業鏈協同健康發展；鼓勵創新發展在線業務，鼓助銀行業金融機構在依法合規、信息交互充分、風險管控有效的基礎上，運用互聯網、物聯網、區塊鏈、生物識別、人工智能等技術，與核心企業等合作搭建服務上下游鏈條企業的供應鏈金融服務平台，完善風控技術和模型，創新發展在線金融產品和服務，實施在線審批和放款，更好滿足企業融資需求。
"期待未來制度上的不斷完善。現在也在強調技術手段、更好的模式，也涉及到動產質押、倉單監控的問題，這些對傳統銀行都是比較大的挑戰。"曾剛稱。 （來源：第一財經日報）
（文章來源：新京報）
(責任編輯：DF070)
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Orignal From: 中國互聯網金融協會成立"互聯網+供應鏈金融"工作組
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