上線違規現金貸屢遭投訴 菠蘿貸聲稱一直合法合規經營

自央視315曝光了"714高炮"、現金貸等違法信貸產品之後，大量現金貸企業一時間遭受重創，但近期似乎又有了回血之勢。

從2015年的強勢崛起到2018年年初的融資渠道遭全面封堵，不少無資質的小額貸款公司已經消蹤匿跡，現金貸業務也在大規模減少。

近日，記者發現仍有新的資質不全的貸款產品上線，但因為資質不全，此類現金貸產品不能通過正規渠道上線應用商城，大部分獲取用戶的方式都是靠貸款超市來引流。

瘋狂導流的貸款超市

目前，貸款超市主要集中在App端。由於貸款超市門檻低又暴利，所以近些年大量企業湧入行業中。但是，大部分貸款超市對其上線的產品並沒有嚴格審核，導致平台上線畸高利率產品，變相收取砍頭息，甚至暴力催收等行為猖獗一時。

例如，一款名為菠蘿貸的一站式小額貸款產品，記者注意到，長期以來不斷有用戶在聚投訴網站等投訴菠蘿貸平台存在"714高炮"產品，且涉嫌暴力催收、在各大瀏覽器發布虛假廣告等。

菠蘿貸是一款金融借貸平台，為個人和小微貸企業提供金融貸款產品搜索和推薦服務，滿足多層次用戶的個性化借款需求，提供快速放款以及信用卡代還服務，具有放款快、額度高、門檻低等特點。合作機構包括銀行、P2P網貸公司、小貸公司、消費金融公司、汽車金融公司等。

其運營公司為深圳普融智信互聯網金融信息服務有限公司，公司成立於2015年5月，是一家專註於提供用戶更高效的網絡投資、借貸為目標的移動互聯網公司，通過移動互聯網技術、大數據精準分析為用戶提供安全、快捷、便利的投資與借貸服務，降低用戶的選擇成本，提升借貸成功率及資金收益。

深圳普融智信互聯網金融信息服務有限公司由廣州糰子信息科技有限公司100%控股，該公司成立於2017年03月27日，公司經營範圍包括軟件服務、軟件測試服務等。記者注意到，該公司已於今年4月1日將註冊資本金由100萬元增至1000萬元。

此外，針對用戶投訴事件，該公司負責人對記者表示，公司自創立之初，便以"菠蘿貸"來申請軟件著作以及上線各大應用商店。但在申請商標時被拒絕，因而"菠蘿貸"並非註冊商標。

"我們發現市場上陸續出現同樣以'菠蘿貸'命名的APP在推廣，並出現了相關投訴。每當遇到此類情況我們都一一查驗，確保我司經營的合法合規性，但我們無法管控他人經營方式，也因為並非註冊商標無法要求對方下架產品。因此，關於菠蘿貸在相關網站被多次投訴的情況，我們無法判斷具體情況給予解答。"上述負責人如是說道。

飽受詬病的現金貸

記者查看APP發現，該平台會員中心存在信用卡取現和幫還信用卡等業務。雖然此類業務長久以來一直飽受詬病，但還是有不少平台為了提高用戶粘性，對此類輔助貸款的業務"樂此不疲"。

行業發展至今，不容忽視的是多數貸款超市盈利模式一直都存在短板，註冊用戶與活躍用戶難成正比。部分平台為了提高用戶粘性、增加平台收益，為用戶提供信用卡代還、借款評估、拒貸黑名單檢測等業務。更有甚者為了防止客戶流失，通過平台多次誘導致使其重複借貸，最終導致共債量攀升。

另一方面，從產品上分析，菠蘿貸APP界面分別显示"首頁"、"全部貸款"、"一定借到錢"和"放款檢測"幾大類。其中，首頁上的"去借現金"業務引起了記者的關注。

眾所周知，現金貸一直都是行業投訴的重災區。2016年6年以來，現金貸快速發展的同時也產生了侵犯隱私、誘導借貸、暴力催收、利率畸高等多重問題。媒體曾曝光過不少放貸機構通過低利息甚至零利息等虛假宣傳誘導用戶借貸，隨後又憑空增添各種附件費，最後實際利率遠遠超過法定年化率。

2017年12月1日，央行和銀監會聯合發布的《關於規範整頓"現金貸"業務的通知》明確叫停金融機構的"助貸"模式、嚴禁砍頭息，綜合資金成本將不得超過36%的年化利率；未依法取得經營放貸業務資質，任何組織和個人不得經營放貸業務；暫停發放無特定場景依託、無指定用途的網絡小額貸款。

2019年3月19日，北京市互聯網金融行業協會做出風險提示，提醒金融超市及以上公司做好風險內控，嚴格品控、加強對合作機構相關資質的審查，注意合作機構產品的合規合法問題；並立即下架合作機構的所有"現金貸"產品。

對此，上述負責人向記者表示，公司的合作方均按照相關政策要求，由專業的法務人員來進行審核，並要求合作方向公司提供相關的資質與保證函。同時，公司一直在廣州相關政府部門的監管下，合規合法的開始業務，及時呈報公司各項經營資料。

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